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如何规划财富人生

2013/6/26 9:12:55 0人评论 2136次浏览 分类:行业文化 来源:省协会会长-潘建梦

编者按:如何规划财富人生,通过投资理财,实现自己的财富积累,这是大家都很关心的问题。423日,集团公司潘建梦总经理为集团管理人员作了《规划你的财富人生》的知识讲座,为我们讲解了财富人生历程,讲述了通过规划,将现在的一万元变成一年后的二万元甚至是五十年后的三千万的可能。本报编辑部特对其中的精彩讲解予以摘录,以飨读者。

关于财富的两个故事

11973年,在美国佛罗里达的一个小村庄里,一个70多岁的老太太将她的孙女儿叫到面前,对她说:我知道你很困难,你没有了工作,你的丈夫还需要20多万美元的医药费,家里也需要换一幢大一点的房子。我这里还有一点可口可乐的股份,你去咨询一下,把它换了吧。

这份原值10000美元的股票,是老太太在52年前用丈夫的战争补助金购买的。她的孙女儿将它拿到了纽约证券交易所,交易所的工作人员给她计算后,告诉了她一个惊人的数字:3460万美元。

2、一家公司的两名普通员工,都在八十年代中期出过国,回国后每人有了近2万元积蓄。20年后,两个人有了很大区别。一个是仍住在单位分配的房子里,上班拿工资,当然,这样也是衣食无忧。另一个买了房,买了车,还有几百万的存款和投资。为什么会有这么大的差别呢,其实很简单,前一个人只会守财,把2万元存入银行每年拿利息。后一个人则懂得理财,一是从不放弃单位的集资、入股,二是利用信息渠道,参与了一部份租赁项目。

于是,我就想起有一份理财杂志的一句广告语:你不理财,财不理你。

从这里,也可以引申出获得财富的两种方式:

一种是被动的,不经意间财富从天而降,就象第一个故事中美国老太太的孙女;

另一种是通过个人不懈努力得到的。如果你致富的愿意非常强烈,那么你就去创办企业,全球80%的富人是通过创办企业来积累财富的。但这种方式对靠工作获取的报酬的我们几乎不适用,工资只能保障我们基本的生活。要想致富我们可以通过理财,实现工资性的收入价值的最大化。用现在流行的话说,就是要会折腾。

我们要争取成为另外的20%的富人!

理财的前提条件

开展理财活动是有前提条件的,如果你不具备这些条件,还是做一个安份的人比较好。生活方式并没有好坏的区别,只有合适与不合适,合适的就是好的。富人的幸福指数并不比穷人高,穷人也并不一定不比富人过得萧洒。

1、只把多余的钱用于投资理财。投资第一前提是风险,第二前提是风险,第三前提还是风险。

只能把多余的钱用来投资。生活离不开柴米油盐,你不是专业的企业经营者,负债经营是不合适的,首先要考虑到保证投资血本无归后还能正常的生活。在企业经营中,只要你还有本钱,大可以放手一搏,因为你还有赢回来的机会。投资理财则不同,输了再赢回来的概率很小。所以在决定投资前,必须确定这些钱不是借来的,不是以后发生大事时要救急的,也不是已经安排好另有用处的,如:子女上大学要用的,是要用来买房改善居住环境的,以及每月必须支付的按揭款等等。

2、要有充足的思想准备。

要做好承受亏损的心理准备。投资是有风险的,要能够承受亏损,要有炒股变成股东,炒房变成房东的心理承受力。

要有付出更多的思想准备。机会总是留给有准备的人。投资就需要了解掌握相关的信息,完成相应的知识积累,所以你就要准备比别人付出更多,要牺牲娱乐时间,每晚少睡两小时,对周围的事物多长一个心眼。

3、要具备理财的基本技能

你要能看懂简单的财务报表,要大致了解企业运作模式,从现金流量表、损益表、资产负债表等财务报表中了解你所投资公司的基本情况,要懂得宏观经济,了解GDPGNPWTOCPIOPCPEPV等基本的金融知识。

其实,人人都能成为百万富翁,关键是你是不是对财富拥有梦想;所有的收获都会有代价,所有的代价都会有收获。一个企业和一个人一样,要想比别人快,就要比别人付出更多,而且这个付出与收获是不成正比的,要比别人快一倍,就要比别人付出多两倍。

正确认识金钱

人为钱所累,钱为人所用。没有钱就难以体面地生活,所以,要对金钱有个正确的认识:

1只有花出去的钱才是自己的钱。花出去享受了,钱才体现出它的价值。

2三个钱包:现金或资产、信用、心理。我们每个人都有三个钱包,现金或资产是看得见的钱包;信用则是无形的钱包,凭着我们的信用可以进行融资;而心理上,如果一个富翁总是觉得自己还很穷,那他有千万的家当也还是穷,而穷人觉得自己很富有,无形中也会给自己增加很多快乐。

3钱的是非:合法的钱是“是”,非法的钱是“非”。财富积累要靠合法手段取得,才能心安理得,快快乐乐。非法取得的钱最终会让人付出惨重的代价。

4要找到花钱与幸福之间的平衡。花钱多少与幸福并不成正比,花钱的艺术在于你花了钱能否增加自由,增加快乐。一个总把钱花在保镖、潜水艇上的富翁钱花了很多,但并不会幸福,为了自由和快乐花钱才是幸福的。

5在你最有钱的时候去筹钱,放大你的资金。在企业经营、个人生活中,总是救急不救穷,穷人要想借到钱比富人难得多。阿里巴巴的马云就这样说过:“在你最有钱的时候去筹钱,放大你的资金”,所以他在公司快速发展的过程中将公司上市,到股市里去筹措发展壮大的资金。

6崇尚健康的生活方式。要节俭而不吝啬,大方而不放纵。对企业家来说,1个亿与10亿并没大区别,但生活方式不同,用处大不相同。80年代的暴发户,玩烧钱游戏,包女人,买大堆的名牌,心理很空虚。

目前几种理财工具综合运用

1、基金(基本定义:专家理财)

按照分类的不同,有货币型基金、债券型基金、股票型基金、平衡型基金,有国内及QDII基金,有保本型基金、全额风险基金,有公募基金、私募基金,国外还有对冲基金、产业投资基金。

前两年基金形势一片大好,但随着股指的跳水,基金也低迷。那么现在可以申购基金吗?我想,目前,还是可以将少部分钱投基金中,但要选择一家好的基金公司,学习巴菲特,并且要学会基金定投、网上申购两种手段。基金定投可以分散投资风险,网上申购则既方便操作还可以减少申购费用。但是要认识到,所有的基金都有风险,投资时一定要谨慎。

2、股票(基本定义:股东权利的证明,是交易的凭证)

购买股票时投资的是公司的未来,并非投资股市。股市有2/8原则,即入市的20%赢利、80%亏损。购买股票时,就要选择一家好公司,坚持长期投资,长期持有。不要相信技术,技术只是对过去的概括;不要相信专家,相信专家就象相信占卜;更不要相信软件,没有人会把点石成金的金手指卖给你。

推荐两只会给你余生带来巨大财富的股票:深万科和招商银行。学习刘元生,投资深万科,让中国最优秀的企业家王石为自己打工,实现了财富积累,让1990年投资时的120万变成现在的30亿。招商银行则是中国的花旗,因完善的制度致胜,按照招商银行的发展战略还有400倍的增长空间,值得投资。

3、存款

存款是最没有希望的让资产缩水的理财方式。彼得.林奇说过,只有最不愿意赚钱的人才会把钱存在银行里。改革开放以来,存款增长的速度远远低于CPI增长速度,1万元的存款到现在变成了14万元,但CPI的增长速度则高达近30倍。现在一年期存款的利率为4.14%,也远远低于3CPI8.3%同比增长速度。

4、信托与债券

它们的共同点都是借钱给别人,不同之处是后者是直接借,前者是委托借,信托的回报高一点,但风险大一点。

5、银行与保险公司的理财产品(性质:专家理财)

要根据委托人的运作能力选择相应的理财产品,其风险等同于基金,理财公司不承担亏损的风险,所以要选一家好的银行与保险公司

6、期货(特征:保证金交易)

期货的特点是放大资金、放大风险、同时也放大收益,高风险高回报,不适合普通人投资。

7、房地产

中国的楼市风光无限,它是拉动经济的马车。而杭州的楼市供需矛盾永远存在,每年有近6万名毕业生留在杭州,还有几十万人要改善居住条件,杭州地县的人还要来买房,而土地的供应量越来越少。房子的价格远没有到头,要买房还是要赶早,它是防止通胀的手段。

在选购房子时,要相信优质优价,而地段的选择非常重要,不单纯以房子到市中心的距离来评定房子所处地段,而是要以交通时间等来综合衡量。

8、黄金

包括实物黄金、纸黄金、黄金期货,黄金售价1980年为86/克,1988年为126/克,2008年也仅为230/克,是中国近二十年最差收益率的投资品种。

9、目前最好的投资方式:投资天和。天和集团有着优质的资产,有着巨大的增长空间以及上市空间,前景令人期待。

不同年龄阶段的理财方式: 35岁前,要花光你所有的钱;3555岁,要将余钱以343分成三部分,即低、中、高风险投资比例分别为30%40%30%55岁以上,则要将存款与投资的比例调整为28

投资有两个先决条件:一是投入的时候就要考虑如何退出来,即要考虑如何规避风险;二是相信天上不会掉馅儿饼,即对财富积累有一个正确的认识,不相信一夜暴富。

只有通过理财,选择一种适合自己的投资方式,才能规划好自己的财富人生。